Наслідки несплати мікрозаймів чи кредитів: чого очікувати боржнику та як уникнути проблем

Через війну багато українців постали перед фінансовими труднощами. Втрата роботи, майна та значне зростання цін призвели до того, що частина населення опинилася в скрутному фінансовому становищі. Наразі все частіше українці стикаються з проблемою несплати кредиту. Така заборгованість тягне за собою низку неприємних наслідків, які можуть суттєво ускладнити ваше життя. Несвоєчасна сплата може призвести до погіршення кредитної історії, судових розглядів та арешту майна. Якщо ви плануєте оформлювати кредит онлайн, то краще бути підготовленими та розуміти, які наслідки на вас чекають у разі затримки виплат, та як правильно реагувати на ці обставини. Що буде, якщо не платити кредит під час війни?Під час війни держава пішла на зустріч позичальникам, скасувавши штрафи за прострочення кредитів. Але це не означає, що можна взагалі не платити. Борг за кредитом все одно залишається, і якщо його не погашати, можуть бути неприємності. Після завершення воєнного стану банк має право звернутися до суду з позовом про стягнення заборгованості. Судове рішення може передбачати примусове стягнення коштів з ваших рахунків або арешт майна. Крім того, несплата вже зараз значно погіршує кредитну історію боржника.Щоб уникнути проблем, краще заздалегідь домовитися з банком про зміну умов кредитування. Можливо, вам підуть назустріч і запропонують рефінансування, що дасть змогу відстрочити платежі або зменшити суму щомісячних внесків.Що може очікувати боржника?Що буде, якщо не сплачувати кредит, краще знати заздалегідь. Власне, можна очікувати наступне:Погіршення кредитної історії. Це може ускладнити отримання кредитів у майбутньому, оскільки банки будуть розглядати вас як ненадійного позичальника.Судові позови. Якщо ви не повертаєте борг, кредитор може подати на вас до суду, щоб примусово стягнути кошти. Суд має право заблокувати ваші банківські рахунки або конфіскувати майно для погашення боргу.Робота з колекторськими агентствами. Компанію, які практикують такий метод, зобов’язані інформувати про це потенційних клієнтів.Складнощі з отриманням інших послуг. Погана кредитна історія може вплинути не тільки на можливість отримати кредит, але й на інші сфери життя. Наприклад, вам може бути відмовлено в отриманні страховки, оренді житла або навіть працевлаштуванні.Що буде, якщо не віддати онлайн кредит?Буде великою помилкою вважати, що онлайн кредит в МФО відрізняється на юридичному рівні від того, що уклали у відділенні банку. Кредитор так само має право звернутися до суду з позовом про стягнення заборгованості, скористатися послугами колекторської служби або виставити чималенький штраф за прострочення платежів. Тож вибираючи собі кредитора, треба уважно вивчати пропозиції та читати відгуки клієнтів.Які дії застосовують мікрофінансові організації, щоб повернути борги?Будь-яке прострочення платежу, навіть на один день, тягне за собою неприємні наслідки та може призвести до застосування фінансових санкцій. Також МФО може внести вас до чорного списку через борги і ви більше не зможете користуватися послугами цієї фірми. Якщо борг не сплачується довго, його можуть перепродати факторинговій компанії. Співробітники регулярно дзвонитимуть та вимагатимуть закрити борг.Якщо пошукати в інтернеті історії про наслідки несплати мікрокредитів, то можна знайти чимало прикладів маніпуляцій зі сторони колекторських фірм, що погрожували позивачу і навіть приїздили додому. В таких випадках боржник може звернутися до поліції або написати скаргу в НБУ, адже такі дії є протизаконними. Ми радимо не доводити ситуацію до такої критичної межі та завчасно звернутися в мікрофінансову організацію для вирішення проблеми заборгованості мирним шляхом.Чи справді борг анулюють, якщо не платити кредит 3 роки?Це питання часто турбує людей, які потрапили у складну фінансову ситуацію і не можуть знайти з неї виходу. В Україні діє трирічний строк позовної давності. Це означає, що через 3 роки з моменту останнього платежу або порушення вами своїх зобов'язань за кредитним договором банк втрачає право вимагати повернення боргу через суд. Багато хто сподівається на те, що пройде трирічний строк позовної давності і вони можуть не виплачувати свій борг, але варто зазначити, що позовна давність не звільняє вас від боргу, просто кредитор втрачає право звернутися до суду. Крім судових переслідувань, несплата кредиту може мати й інші наслідки, наприклад, обмеження виїзду за кордон або проблеми з працевлаштуванням.Кримінальну відповідальність за несплату кредиту можуть понести лише ті боржники, щодо яких буде доведено в суді, що вони вчинили шахрайство під час оформлення кредиту. Це може бути, наприклад, подання фальшивих документів або свідома несплата. Така відповідальність може загрожувати як за мікро-, так і за довгостроковими кредитами чи кредитними картками. Тому не ризикуйте своєю кредитною історією, майном і свободою. Шукайте можливості вийти з гідністю з цих непростих обставин. Домовляйтеся з кредитором, наприклад, просить про рефінансування, щоб покращити умови кредиту і подовжити термін виплат. Анатолій Рубан, автор розділу Курс Finance