Рефінансування та перекредитування: суть процесів, їх переваги та недоліки

В умовах економічної кризи, спричиненої різними факторами, чимало українців зіткнулися зі значними фінансовими труднощами. Дехто вирішує проблему перекредитуванням або рефінансуванням. В сучасних умовах є можливість оформити кредит онлайн для боржників, навіть не виходячи з дому. Але в таких процедурах є певні нюанси, які слід розібратися. Розгляньмо, що таке рефінансування та перекредитування, в чому полягає їх різниця та який інструмент доцільніше використовувати в різних обставинах.Що таке перекредитуванняПерекредитування – це більш загальний термін, який означає отримання нового кредиту для погашення старого. Тобто ви берете кошти, які використовуєте для погашення старого боргу. На перший погляд це може здатися зайвим клопотом, але насправді перекредитування відкриває перед вами ряд можливостей для оптимізації ваших фінансів.Маючи кілька кредитів в різних банках, клієнт сплачує різні відсотки та веде облік кількох платежів. Перекредитування дозволяє об’єднати всі борги в один, що спрощує процес погашення і формування бюджету. Також така процедура буде доречною, якщо вам потрібні додаткові кошти. Ви можете взяти новий кредит на більшу суму, ніж ваш поточний, і використати різницю на свої потреби.Що таке рефінансування кредитуМіж перекредитуванням та рефінансуванням кредиту є суттєва різниця. Рефінансування — це більш конкретний вид перекредитування. Він передбачає отримання цільового нового кредиту, призначеного лише для погашення боргу. Рефінансування кредиту — це чудова можливість замінити поточні умови на нові, з більш вигідною процентною ставкою або терміном погашення. Метою перекредитування завжди є просто погашення наявного кредиту, і не завжди нові умови будуть вигідними для клієнта. Рефінансування ж передбачає саме покращення умов угоди. В чому ще полягає різниця?Послугу рефінансування пропонують лише окремі банки. При цьому вони зазвичай заздалегідь готові, що у клієнта будуть певні проблеми з кредитною історію.Перекредитування в певному сенсі розширює коло компаний, у яких можна отримати новий кредит — але лише для клієнтів з хорошою КІ та стабільним доходом.Хто має право на оформлення рефінансування?Щоб скористатися цією послугою, необхідно відповідати декільком критеріям:бути повнолітнім, але не старше 65 років;бути офіційно працевлаштованим;мати стабільний дохід, який дозволяє комфортно обслуговувати новий кредит;бажано мати позитивну кредитну історію.Якщо клієнт не може довести свою платоспроможність та відповідальність у виконанні фінансових зобов'язань, то банк може відмовити у рефінансуванні.Що таке рефінансування банків?Цікаво, що рефінансування застосовуються не лише у споживчих кредитах. Банки теж позичають кошти один в одного. Рефінансування банку – це процес, коли один банк надає кредит іншому. Це важливий фінансовий інструмент, який дозволяє підтримувати стабільність банківської системи та забезпечувати економічне зростання країни.Банки можуть використовувати рефінансування для збільшення обсягу своїх кредитів. Отримавши додаткові кошти, вони можуть надавати більше кредитів своїм клієнтам. Рефінансування стане у нагоді при інвестуванні в різноманітні проєкти, а також коли у банка тимчасові труднощі з готівкою. Переваги та недоліки перекредитування та рефінансуванняПерекредитування – це зручний спосіб об’єднати кілька кредитів в один, щоб спростити управління боргами та покращити свій кредитний рейтинг. Крім того, ви зможете користуватися послугами одного банку, уникаючи необхідності здійснювати платежі в різні фінансові установи. А якщо ви раніше взяли кредит на несприятливих умовах, рефінансування дає можливість перейти на більш вигідний варіант.Однак варто враховувати, що не всі можуть скористатися цими послугами. Зазвичай банки встановлюють обмеження за віком та вимагають певного рівня доходів. Крім того, прострочення за кредитами протягом останніх шести місяців можуть спричинити відмову. Також важливо пам’ятати, що за порушення умов договору можуть бути застосовані штрафні санкції. Анатолій Рубан, автор розділу Курс Finance